结构性存款是什么意思(结构性存款的概念和风险)



　　银行结构性存款就是把客户这笔资金分成两部分以上，分成不同的方式吃利息，才是叫结构性。意思就是结构性存款这笔钱并非所有的都是办理存款，还有一小部分是用来投资其他金融产品，已经引进了金融衍生工具。

　　比如某客户去银行办理100万结构性存款，其中90万用来办理存款，还有10万用来投资期货或者投资期权等，而这10万投资期货和期权必然是有风险的，会出现亏本的现象。这10万元用来投资金融衍生产品出现亏损之时，这笔亏损金额难道银行来惩罚吗？这是绝对不可能的事，客户同样也会惩罚这个亏损。

　　通过上面什么是结构性存款的概念得知，结构性存款已经引进金融衍生产品就已经让客户承担风险了，所以结构性存款是不是绝对安全的。再度加上2018年银保监会已经明确规定，打破刚需，不允许银行发行保本理财产品；自从这个新规实施后，银行结构性存款的风险更加大了，安全性更加低了。

　　结构性存款的风险到底在哪里？银行结构性存款的风险出现在金融衍生产品，只有金融衍生产品出现风险，才会导致结构性存款出现风险。举例子比如张三在某银行办理100万结构性存款，其中70万用来办理定期存款，年利率是4%；另外30万用来投资期货，想要博取更大的收益。按此进行计算，70万银行定期存款，年利率是4%，一年利息是2.8万元。但假如银行拿30万投资期货，出现亏损10万元，这个10万亏损就是客户承担，即使另外70万有2.8万元利息，实际这100万下来，你不但没利息收入，反而本金还倒亏了7.2万元。所以通过例子答案非常明显，银行结构性存款是存在风险的，但投资金融衍生产品出现亏损，而且亏损超过存款利息收入之时，会造成结构性存款亏本的现象，这就是结构性存款的最大风险。

　　银行存款与结构性存款最大的区别就是引进金融衍生产品。还有一个区别是银行存款是保本保息的，是受到《存款保险基金》的保障，最重要是由央妈做坚强后盾。

　　但结构性存款并非如此，结构性存款办理存款业务的是保本保息的，但另外投资其他金融衍生产品的是不保本不保息的，这也是区别之处。总之大家一定要区分结构性存款与传统银行存款区别是非常大的，希望大家一定要弄清楚。如果一点风险都不愿意承担的要办理银行存款，不要去办理结构性存款，希望大家要知悉。简单明了就是把银行结构性存款认定为理财产品，永远都要清楚任何理财产品都是有风险的，这样去区分银行存款和结构性存款的风险性是最简单的方法。