贷款之前一定要分清：利率和费率(费率和利率的转换公式)



　　以贷款100万，10年，贷款机构按利率和费率方式都报价4%，每月等额还款为例：

　　1、按利率4%算，每月还款额为10125元，总利息21.49万；

　　2、按费率4%算，每月还款额为11667元，总利息40万，换算下来的真实利率是7.93%。

　　大家平常应该经常接到一些贷款的电话，其实大部分是金融中介，然后给你报一个很低的利率或费率的贷款项目。就直白点讲，这里面的中介专不专业是要打一个问号的，可能就是个销售，他说的话是要打折扣的，一定要注意甄别。然后就是这种中介是要额外收取手续费的，我们要会算账。

　　日常生活的个人能接触到的贷款，普遍为以下几种：

　　1、房屋按揭贷款是按照利率报价，有等额本金和等额本息还款方式，这个看自己的还款能力，有差异，但其实不存在哪个更好；

　　2、消费贷、经营贷等信用贷一般是按照利率报价，但是贷款期限短于房屋按揭贷款，金额也较小，但是可以选择先息后本的还款方式，非常灵活；

　　3、车位贷、汽车分期贷等贷款，如果是费率报价，要换算为实际利率，不然你就是借了一笔高额利息的贷款，可能还不如全款买，然后再借消费贷资金周转。

　　一般而言，费率换算为利率，可以乘以1.8至2.0来粗算（受贷款年限等因素影响，会变化）：比如办理一笔车贷分期，费率3%，如果没有时间详细计算，乘以1.8至2.0，换算大致的利率：5.4%到6%之间。