提前还款10万有意义吗 为什么不建议贷20年



　　我有一个同事阿萍，她家买房子比我们家早半年多，不过她家的房贷利率和我们家的是一样，当时也是基准利率上浮10％，也就是5.39％的房贷利率。

　　不过，她们家在银行给客户重新选择LPR浮动利率和选择固定利率时，阿萍她们家选择了LPR浮动利率，而我们家选择了固定利率。

　　不过，从阿萍那了解到，她们家虽是LPR利率，但是LPR每月加点固定，她们家每月减少的房贷金额十分有限，与同样的贷款额度的四点几、三点几的房贷利率每月还贷金额的差距还是蛮大的。

　　而且阿萍还细心地统计过，她告诉我她前几年一共还了15～16万的房贷款，其中本金才还了7万，还的利息比本金还多。

　　也正因为如此，在去年年中的时候，她父母给她20万元用于提前还贷。

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　　于是，我又问阿萍，听说现在提前还贷要排长队，我问她提前还贷扣款成功了没有。

　　阿萍直呼，“庆幸！”

　　去年年中，阿萍拿到20万的时候，也曾犹豫过，去年6月份的时候，她手中的基金也涨过一小波，她很想先买基金赚一笔再还房贷。

　　我和她说，去年一整年的基金都不太好，也就年中和年末这两波勉强不错，我去年出来后就没再入手。

　　阿萍点了下头，她告诉我，当时她确实想过拿20万去买基金，不过她架不住她老妈一而再的唠叨，最后钱是还了，但过程比较曲折。

　　去年6～7月的时候，阿萍觉得基金市场回暖，手痒痒了，于是拿了10万元陆续买入基金，剩下的10万元在她妈的唠叨中提前还房贷了。

　　不过，阿萍对她老妈说，提前还了20万。

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　　只是阿萍这10万元买的几只基金，不是追涨，就是补仓补在半山腰，这一套又是半年。

　　也就过年前后这波勉强不亏不盈出来，最后去银行托了关系总算把剩下的提前还贷的10万元给还上了。

　　阿萍和我算了一笔账，看似她终于把20万还上了，但是去年年中还和半年内分两次还，还是有些差别的。

　　如果去年年中一次性提前还贷20万，那么还贷成功的第二个月，她每月还贷款就降下来了。

　　但实际中，阿萍只提前还贷10万，另外10万被她拿去买基金。

　　10万元买基金半年，没盈利不说，还各种担心基金的涨跌问题，弄得她自己那阵子特别憔悴。

　　可最后，这20万元阿萍最后还是提前还贷了，不亏不赚白白损失了半年的利息，还欠下银行信贷部经理的人情。

　　早知如此，她去年的时候就不该贪心，如果不买基金，提前还贷的20万可省下不少利息，她也不会各种焦虑，心态和心情会更好。

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　　阿萍干过的事，我在前年也干过。不过去年我老实多了，真的管住手，没再入手基金。

　　我们家的房贷本来比阿萍家每月还贷额要少一些，因为在前年的时候，老公用公积金贷了15万，组合贷比纯商业贷便宜些。

　　不过阿萍家一下子提前还贷20万，她如今每月还款额比我们家少了，估计她们家再还一个20万元，房贷就基本还清了。

　　今年，我也要努力攒钱，争取凑个五万十万元出来用于提前还贷。

　　综上所述，如果是普通人，又没有好的投资渠道，如果自己买房时的房贷利率又比较高，能提前还贷就提前还贷吧。

　　如果你手中有好项目，有比较好的投资渠道，投资预期收益率能超过或与房贷利率持平，那么不提前还贷先搞投资也是不错的选择。

　　如果你还房贷已多年，已经到了还贷期限的最后几年，那么你提前还房贷的意义不大，如果你图个心安，提前还房贷也完全没问题。